少儿医疗保险切莫在孩子身上薅羊毛

《少儿医疗保险，切莫在孩子身上“薅羊毛”》这是一个非常值得关注的话题。

现象
商业保险中的不良行为
   在商业少儿医疗保险领域，存在一些保险公司为追求利润而设置不合理条款的情况。例如，某些条款对于少儿先天性疾病采取一概免责的做法。先天性疾病本身发病率相对较低，但对于患病儿童家庭来说却是巨大的负担。保险公司这样的条款设置，看似规避了风险，实际上是将这些最需要保障的孩子排除在外，有“薅羊毛”之嫌。
   还有部分商业少儿医疗保险在理赔时设置重重障碍。如要求家长提供极为繁琐的医疗证明材料，一些证明材料可能涉及已经过去很久的就医记录，甚至要求提供早已不存在的原始单据等。这使得家长在理赔过程中耗费大量的时间和精力，而保险公司则可能通过这种方式减少赔付的概率，增加自身的收益。
个别社会医保中的问题
   在一些地区的社会少儿医保方面，可能存在保障范围较窄的问题。例如，某些高价的特效药品、新型的康复治疗手段没有被纳入医保报销范围。这对于患有罕见病或者需要特殊治疗的孩子来说，医保的保障作用大打折扣。同时，部分地区的少儿医保报销比例调整不及时，随着医疗费用的不断上涨，原有的报销比例可能已经无法满足实际需求，家庭仍需承担高额的医疗费用。

影响
对家庭的影响
   当少儿医疗保险不能很好地发挥作用时，患病孩子的家庭经济负担会显著加重。对于一些中低收入家庭来说，可能会因为孩子的一场大病而陷入贫困。家庭不仅要承担孩子的医疗费用，还要面临因照顾孩子而可能减少的收入，这种双重压力可能导致家庭生活质量急剧下降，甚至影响孩子后续的治疗和康复。
对孩子健康权益的影响
   由于保险保障的不到位，一些孩子可能无法及时获得最佳的医疗资源进行治疗。例如，因为家庭难以承担高额的未报销医疗费用，可能会选择相对便宜但效果可能稍差的治疗方案。这对孩子的健康成长和疾病康复极为不利，严重侵犯了孩子的健康权益。

解决措施
监管方面
   政府监管部门应加强对商业少儿医疗保险市场的监管力度。严格审查保险条款，对于不合理的免责条款，如对先天性疾病过度免责的情况，要求保险公司进行修改。同时，加强对保险公司理赔服务的监管，规定合理的理赔流程和材料要求，对故意设置理赔障碍的保险公司进行处罚。
   对于社会少儿医保，政府应加大投入，根据医疗技术发展和费用变化情况，及时调整医保政策。例如，定期评估并扩大医保报销药品目录和治疗项目范围，提高报销比例，确保少儿医保能够真正为孩子的健康提供有力保障。
保险公司自身
   商业保险公司应增强社会责任感，在设计少儿医疗保险产品时，更加注重产品的公平性和合理性。可以开发针对先天性疾病等特殊情况的附加险，以合理的价格为有需求的家庭提供保障。同时，优化理赔服务流程，利用现代信息技术，提高理赔效率，如建立线上理赔平台，方便家长提交理赔材料并及时查询理赔进度。