8月1日起现金购买黄金超10万元需上报

根据中国人民银行2025年6月30日发布的《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，自2025年8月1日起，使用现金购买黄金、白银、铂金等贵金属及钻石、玉石等宝石，单笔或单日累计金额超过10万元人民币（含）或等值外币时，从业机构需向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。这一政策旨在防范贵金属交易领域的洗钱及恐怖融资风险，覆盖全产业链的金店、珠宝商、上海黄金交易所会员单位等交易主体。 一、核心规则与适用范围1. 交易类型与金额门槛     仅限现金交易：政策仅针对纸币、硬币等实物货币交易，银行卡转账、微信支付、支付宝等电子支付方式不受限制。     金额标准：单笔或单日累计现金交易≥10万元人民币（或等值外币）触发上报义务。例如，用现金购买12万元金条需上报，而通过银行卡支付15万元金镯则无需上报。2. 商品与机构覆盖范围     商品类型：包括黄金、白银、铂金等贵金属及其铸币、条锭、首饰，以及钻石、玉石等宝石的原材料及制品。     从业机构：涵盖全产业链，从上海黄金交易所会员单位到街边金店、典当行等均需遵守。 二、操作流程与消费者义务1. 上报主体与流程     - 上报义务由从业机构（如金店、珠宝商）承担，需在交易发生后5个工作日内通过反洗钱监测系统提交报告。消费者无需自行申报，但需配合提供以下信息：       个人客户：身份证原件（登记姓名、证件号、有效期）、联系方式。       企业客户：营业执照副本、法定代表人身份证、授权委托书（如需）。     - 商家需现场核验证件真实性，交易记录及身份信息需保存至少10年。2. 客户尽职调查     - 除大额现金交易外，若商家怀疑交易涉嫌洗钱或对客户身份存疑，也需开展调查，包括了解资金来源、交易目的等。例如，拆分交易（如单日多次购买9.9万元）可能被认定为规避监管，触发额外审查。 三、政策背景与影响1. 监管目的     - 贵金属交易因金额大、易变现、匿名性高，长期被洗钱分子利用。例如，江苏宿迁曾发生400万元金条洗钱案，未成年人被用于跨省购金转移赃款。新规将全产业链纳入监管，填补了此前仅覆盖金融机构的漏洞。2. 对普通消费者的影响     合法交易基本不受限：日常小额现金购买或电子支付交易无需额外流程，仅大额现金交易需配合身份登记。     建议操作：       - 优先选择非现金支付（如银行卡、支付宝）以简化流程。       - 若需现金交易，可分批次购买（避免单日累计超限），或通过银行渠道购买“积存金”等合规产品。     隐私保护：商家需严格保密客户信息，仅用于反洗钱上报，不得泄露或滥用。3. 行业影响     - 从业机构需升级交易系统、建立反洗钱内控制度，合规成本增加。未履行义务的机构可能面临罚款，情节严重者将被追究刑事责任。     - 政策实施初期，部分商家可能因系统升级导致交易时间延长（约5-10分钟），建议提前准备证件。 四、例外与风险提示1. 豁免场景     - 以旧换新时，旧金折价部分不计入现金交易金额，仅需对补差价部分申报。     - 银行托管的黄金投资产品（如黄金ETF）、通过交易所的标准化交易不受影响。2. 风险规避建议     - 避免拆分交易：单日多次购买接近10万元的行为可能被系统识别为异常，触发可疑交易报告。     - 保留交易凭证：包括支付记录、发票等，以备税务或监管核查。 五、政策依据与合规性法律依据：《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（银发〔2025〕124号）明确规定了现金交易上报要求，与国际反洗钱标准（FATF建议）接轨。  动态调整：中国人民银行保留根据洗钱风险变化调整金额门槛的权力，当前10万元标准并非固定不变。综上，新规旨在通过追踪大额现金流向打击非法活动，合法投资者只需注意支付方式选择和配合身份核验，无需过度担忧。建议关注官方渠道（如中国人民银行官网）及商家通知，及时了解实施细则。